Микрозайм решает макропланы

Вот уже как полгода предприниматели Красноярья, чей бизнес только набирает обороты, могут «не скрести по сусекам» средства на дальнейшее развитие или бесперебойное функционирование своего детища. ОАО «Красноярское региональное агентство поддержки малого и среднего бизнеса» предлагает предпринимателям воспользоваться микрозаймом «Займ - МСП» на срок более 12 месяцев. У подавших заявки до конца октября текущего года есть шанс получить максимальную сумму – 1 млн рублей, на максимальный срок – 28 месяцев.

Более трех лет Красноярское региональное агентство поддержки малого и среднего бизнеса предоставляет предпринимателям займы по программе «Микрофинансирования». Максимальный срок предоставления займа по ней не может превышать один год. Такие рамки задает Минэкономразвития России.

«Считается, что годового срока заимствования в микрофинансовой организации достаточно для погашения займа, - поясняет позицию федерального министерства заместитель генерального директора агентства Ольга Шушковская. - То есть, если предприниматель ведет финансово-хозяйственную деятельность уже более года, за это время предположительно должно произойти развитие его бизнеса и, как следствие, появится возможность кредитования в банках. Здесь играет роль цель заимствования. О развитии можно говорить, если займ берется для пополнения оборотных средств, когда закупается сырье для дальнейшей продажи, к примеру, производство мебели или пошив одежды. Но есть предприниматели, которые работают на рынке порядка двух лет, а оборудование, которое они закупали в прошлом году, уже сегодня требует модернизации, на что необходимо затратить внушительную сумму. Такой займ будет выдан не на пополнение оборотных, а покупкой основных средств. Срок заимствования на основные средства всегда выше, чем 12 месяцев, которых очевидно недостаточно для окупаемости оборудования».

Такая ситуация была до марта 2012 года, пока совместно с Российским Банком поддержки малого и среднего предпринимательства на территории Красноярского края не был внедрен продукт на более длительный период - до 36 месяцев - «Займ - МСП». В случаях нужды на приобретение основных средств «Займ - МСП» - спасение от нерентабельности, то, что поддерживает жизнь бизнеса. Если переплата за займ сроком до года составляет от 5,5 до 10 %, то займ на более долгий период влечет переплату от 15 до 16 % годовых.. При том, проценты начисляются на остаток основного долга, в связи с чем фактическая переплата в год составит не более 7-9 %. Отсрочка выплаты основного долга возможна до 6 месяцев. Но время, как говорится, - деньги. «Займ - МСП» тесно сопряжен с этой истиной. Если «потолок» выплачиваемых по программе «Микрофинансирования» займов – миллион, то период пользования деньгами зависит, в том числе и от расторопности клиентов. Уже в следующем месяце ту же сумму будет возможно взять только на 27 месяцев, а в конце года на 26 и так, по убывающей. В общем, предпринимателям, которым в течение ближайших лет не обойтись без финансовой поддержки, имеет смысл не мешкать до нового года. Да и общая сумма средств, предназначенная для микрозаймов «Займ - МСП», не резиновая.

«Красноярское агентство для предоставления предпринимателям «Займа - МСП» оформило кредитную линию в ОАО «МСП банк» на 60 миллионов рублей, - говорит Ольга Шушковская. - На середину октября было выдано 43 займа почти на 30 млн рублей. Деньги возвращаются от заемщиков и сумма оставшихся средств, соответственно меняется. Не исключено, что деньги закончатся в ближайшие недели – узнаваемость нового продукта идет от 3 до 6 месяцев, поэтому сегодня, после летнего затишья, мы наблюдаем пиковый спрос на займы. Их выдача идет по плану. Думаю, если спрос на «Займ - МСП» будет оставаться на прежнем уровне, в дальнейшем с целью его последующего предоставления мы возьмем у банка вторую кредитную линию».

За три года работы Красноярское региональное агентство поддержки малого и среднего бизнеса выдало 1195 займов на сумму более 701 млн рублей,, было создано около двух тысяч и сохранено более девяти тысяч рабочих мест. Для того чтобы воспользоваться финансовыми услугами агентства, необходимо вести предпринимательскую деятельность не менее 3-х месяцев, предоставить на суд экспертного совета агентства учредительные и финансовые документы и план развития своего бизнеса. В случае положительного решения в пользу заемщика, агентство не просто финансирует бизнес, но и отслеживает динамику его развития. «После подписания договора сотрудничества, в течение срока заимствования мы продолжаем встречаться с заемщиком минимум раз в квартал, - говорит Ольга Александровна. – Иногда видим, что необходимо провести реструктуризацию – смену графика платежей, вносимых предпринимателем. Это может быть связано с сезонностью. К примеру, пчеловоду, основная выручка которого приходится на летние месяцы». Из семи видов действующих на базе агентства микрозаймов любой предприниматель может подобрать для себя наиболее предпочтительный вариант. Для клиентов, которые, сотрудничая с агентством не первый год, наработали себе положительную кредитную историю, действуют особые условия. «До того как у нас появилась возможность брать займы у агентства поддержки, на протяжении нескольких лет наша сеть состояла только из двух магазинов, - говорит директор по продажам сети «Магазины Умной посуды» Александра Анашкина. - За счет займов мы начали активно развиваться. На данный момент у нас уже 6 магазинов. Когда мы сравнили условия кредитования агентства и банка, то первое выиграло по всем направлениям. Во-первых, процентные ставки агентства гораздо ниже, во-вторых, не все банки готовы давать займ под залог оборудования или товаров, которые находятся в обороте. И, в-третьих, пакет документов, который требуется предоставить в агентстве, не маленький, но куда меньше того, что требуют банки. Сегодня мы оформили «Займ-МСП» на 29 месяцев. Процентная ставка немного выше, зато у нас остаются свободные денежные средства».

Источник: "Московский комсомолец" г.Красноярск.